罰單來了，釋放強烈信號 6月2日，銀保監會網站披露對部分理財公司及其母行的罰單：因理財業務存在多項違法違規行為，中銀理財有限責任公司、中國銀行、光大理財有限責任公司、光大銀行分別被罰460萬元、200萬元、430萬元、400萬元。 這是自2019年6月首家銀行理財公司正式開業以來，監管部門首次對理財公司這類新型資管機構開出罰單，標志著我國理財行業構建起從立法到執法的全流程監管體系，有助于促進理財公司依法合規、持續穩健發展，進一步提升其服務實體經濟、滿足人民群眾財富管理等金融需求的能力與質效。 近年來，我國銀行理財市場發生了脫胎換骨的變化。隨著資管新規的頒布，打破剛性兌付、實現凈值化轉型，成為銀行理財產品的“必選題”。監管部門結合實際情況，適當延長過渡期，為轉型留足空間；監管制度漸次落地，為行業立規矩、定方向；理財公司紛紛亮相，專業化經營特點凸顯；從部分產品浮虧引發廣泛關注，到對產品凈值波動接受度提高，投資者逐步成熟理性。 保本理財產品實現清零、凈值型理財產品占比超九成、理財公司產品規模占比超六成……一系列數據顯示出我國銀行理財市場破舊立新、穩妥轉型的可觀成效。 “去年末過渡期結束后，今年資管行業進入轉型發展的新階段。必須樹立嚴監管的導向，夯實前期亂象治理、風險化解的成果，確保行業高質量發展方向不變�！币晃唤咏O管部門的人士表示。 快查快處，確保行業“潔凈起步” 監管制度的完善是行業穩健發展的基石。近年來，隨著產品銷售管理、流動性管理、凈資本管理、內控管理等一系列制度陸續出臺，銀行理財監管框架逐步完備。 規矩立好更要守好。罰單信息顯示，兩家理財公司違法違規行為包括“公募理財產品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產品凈資產的10%”“全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%”“理財公司對關聯法人的認定不符合監管要求”“開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標”“理財產品宣傳不一致不準確”等，凸顯行業規范發展仍面臨較重任務。 “老百姓把錢交給理財機構，這些錢是怎么使用的，流向了哪里，是否合規？老百姓很難自己進行監督，專業的信息披露也不容易看懂。督促管理人更好地對老百姓的投資資產負責，外部監管是相對有效的方式�！币晃粯I內人士表示。 據了解，此次處罰是監管部門2021年針對部分理財公司及其母行開展現場調查的結果。與以往通常需要歷時幾年的監管處罰相比，更快速高效。 “針對理財機構成立時間短、行業發展變化快的特點，監管部門通過快查快處，及時糾錯糾偏，確保行業‘潔凈起步’�！币晃唤咏O管部門的人士表示。 值得注意的是，作為兩家理財公司的母行和托管機構，中國銀行、光大銀行也同時被罰。 兩家銀行被罰的原因均包括“老產品規模在部分時點出現反彈”。光大銀行的違法違規行為還包括托管機構未及時發現理財產品集中度超標、托管業務違反資產獨立性要求。 業內人士表示，當前大部分理財公司的理財產品選擇母行托管，如何確保托管機構履職盡責、切實發揮實質性獨立托管職能，是值得關注的問題。 金融領域嚴的氛圍正在形成 在理財公司轉型發展的新時期，銀保監會重點圍繞銀行存量理財處置、理財公司“潔凈起步”等方面開展現場調查，釋放了嚴的金融監管氛圍仍將持續的監管信號。銀保監會有關負責人日前也表示，金融領域“強監督強監管”嚴的氛圍正在形成。 理財公司自兩年多前陸續成立以來，目前我國銀行理財的凈值化轉型取得明顯成效。根據理財登記中心發布的數據顯示，今年一季度理財市場規模保持平穩，累計為投資者創造收益2058億元，同比下降1.81%。其中，理財公司兌付投資者收益1004億元，同比增長1.81倍，銀行機構兌付投資者收益1054億元。 銀行理財凈值化轉型，是資管新規發展的重要方向。數據顯示，截至3月底，理財產品存續規模28.37萬億元，凈值化比例94.15%。而隨著資管新規過渡期的正式收官與理財公司的健康發展，理財公司市場份額占比穩步提高，占比達60.88%，較去年同期提高30.48個百分點。 規模近30萬億元的銀行理財市場處于轉型發展新階段，需要各方付出持之以恒的努力。相關機構要在敬畏規則中前行，不折不扣落實監管要求，確保業務每一個環節依法合規。監管部門要探索更加適合理財業務特點的監管方式和手段，引導行業生態與競爭秩序更趨良性，為行業贏得長遠未來。 |
GMT+8, 2022-6-12 06:50
